I ATM:s 50:e år, påminner om dess tillväxt - och topp - i Indien
I början av det senaste decenniet började privata banker som var licensierade 1994 att utöka sina nätverk, vilket gav en stor push till bankomater.
På detta 1970-talsfoto använder en kvinna en bankautomat. 2017 firar bankomatens 50-årsjubileum. (AP) I mitten av 1990-talet, med öppnandet av banksektorn och privata bankers inträde, diskuterade Indiens centralbank frågan om kundservice. Med tanke på fackföreningarnas makt förblev de flesta bankirer kalla till förslag om att utöka banktiderna och erbjuda tjänster på helgdagar. Det var då politikerna tänkte uppmuntra installationen, på ett stort sätt, av kassaautomater eller uttagsautomater för att göra det enklare för kunderna.
Inte överraskande, med tanke på tekniken och kostnaderna, kom den tidiga pushen från utländska banker. Uttagsautomater - även bankautomater, bankomater eller uttagsautomater - hade först setts i England 1967, med tillstånd från Barclays Bank. I Indien skulle Hong Kong och Shanghai Bank vara pionjärer för maskinen ett par decennier senare, i slutet av 80-talet - och andra utländska banker följde efter.
Till en början var bankomaters tjänster begränsade till föredragna kunder – de höga nettoförmögenheterna och rikare individer. Men runt sekelskiftet lanserade Citibank sitt Suvidha-program, när ett kluster av bankomater i Bangalore började erbjuda tjänster till inte bara de privilegierade utan till alla kunder.
leigh-anne pinnock ålder
Utvidgningen av bankomatnätverket hjälpte utländska banker att komma runt de begränsningar som infördes av taket för antalet filialer som kunde godkännas årligen – sedan 20, i linje med WTO-avtalet om tjänster. I det första skedet begränsade banker som satte upp uttagsautomater deras användning till sina egna kunder. Lite senare gick några banker samman för att driva maskinerna och utöka dessa tjänster. I den fasen, med sina barnsjukdomar, tog tillsynsmyndigheten upp farhågor relaterade till säkerhet och säkerhet, särskilt vid uttagsautomater som inte var kopplade till bankkontor.
I början av det senaste decenniet började privata banker som var licensierade 1994 att utöka sina nätverk, vilket gav en stor push till bankomater. Några av dessa banker – HDFC Bank, UTI Bank (som senare blev Axis Bank), ICICI Bank och IDBI Bank – började erbjuda gratis bankomatkort till alla kunder. I det skedet var bankerna fortfarande tvungna att få tillstånd från tillsynsmyndigheten för att komma runt bestämmelserna i bankregleringslagen som specificerade aktiviteter som kunde utföras från en banks lokaler. Regulatorn hittade ett sätt genom att tillåta post facto-godkännanden.
Privata banker insåg att det var mycket billigare och effektivare att fokusera på att utöka bankomaternätverket än att bygga tegel- och murbrukskontor. Mindre kontanter kunde förvaras i filialer, personalkostnader kunde minskas och kontanter kunde ges till kunder när som helst på dygnet. Interna beräkningar gjorda av vissa banker för över 15 år sedan visade att kostnaden för att ta ut kontanter via uttagsautomater var en tredjedel eller fjärdedel av att göra det på kontor.
När statsägda banker, ledda av State Bank of India, anslöt sig till tåget fick kunder som bor borta från tunnelbanorna tillgång till bankomater. När siffrorna ökade, kom även några klagomål - och Indiens centralbank fann att avgifterna varierade från bank till bank. Guvernör Y V Reddy inrättade sedan en arbetsgrupp för att formulera ett system för att säkerställa rimliga avgifter och för att införliva det i Fair Practices Code. Efter att ha slutfört sin analys gjorde RBI alla bankomattransaktioner gratis, i likhet med bland annat Storbritannien, Tyskland, Frankrike.
gia carides filmer
Vissa bankirer protesterade och sa att det var en kostnad att erbjuda denna tjänst. Reddys grundläggande argument var att detta var en allmän nytta: kostnaden för att leverera kontanter till kunder - oavsett om det är på ett kontor eller via en bankomat - spelade ingen roll eftersom att beviljas en licens att ta emot offentliga insättningar i sig var ett privilegium, för vilket banker skulle kunna subventionera bankomattjänster. Han gladde sig också över att påpeka att bankomaten på sätt och vis hade demokratiserat bankväsendet - utan någon särskild tillgång för de privilegierade eller eliten var automaterna desamma för alla kunder.
Senare återgick emellertid makten att prissätta dessa tjänster till bankerna efter att tillsynsmyndigheten lättat på sin hållning. Men då hade den regionala spridningen av bankomater förändrats, liksom utbudet av banktjänster de erbjöd. Från att bara ha varit kontantautomater hade de börjat erbjuda betalning och många andra tjänster, bland annat för låneprodukter, som hjälpte miljontals kunder att minska sina besök på bankkontor, särskilt i städerna. I takt med att bankverksamhetens räckvidd har vuxit under det senaste decenniet har fler banker, särskilt statligt ägda, börjat installera fler maskiner som också kan ta emot kontanter – för att stödja de tusentals migrantarbetare som skickar tillbaka pengar till sina familjer i byarna.
Indien har nu över 2 lakh uttagsautomater, där bankledaren SBI ensam står för över 43 000. Men denna tillväxt kommer säkert att nå vissa gränser nu. Med det ökande antalet elektroniska transaktioner genom betal- och kreditkort och PoS-maskiner kommer nivån på kontantanvändningen att minska, och ökningen av bankomater bör avta. Globalt förändrar den nya generationens internetbanker hur verksamheten drivs – medan Indien fortfarande har gott om utrymme för att bredda tillgången till bankverksamhet, den viktigaste finansiella innovationen under de senaste 20 åren, som den tidigare chefen för amerikanska centralbanken Paul Volcker. beskrev det i Wall Street Journal 2009, kan mycket väl ha gått sin väg.
Dela Med Dina Vänner:
