Förklarat: Ska du fortsätta din SIP?

SIP Mutual Funds 2020: Om du kan, ja. De i nöd kan överväga att minska biljettstorleken eller möjligheten att 'pausa'. För att bygga en korpus för oförutsedda händelser, gör nya investeringar i skuldfonder.

Spara pengar för investeringskoncept, Hand av manliga eller kvinnliga sätta myntstapel steg växande tillväxt ekonomisk. (Getty Images)

Över sektorer och branscher har Covid-19-pandemin resulterat i lönesänkningar och nedskärningar, och det finns oro över stabiliteten i framtida inkomster både för löntagare och egenföretagare.

Ekonomins bräcklighet, minskande företagsintäkter och volatilitet på marknaderna, tillsammans med den långa, osäkra väntan på en medicinsk lösning på Covid-19 har väckt oro bland individer som vill ha likviditet till hands för att möta eventuella framtida oförutsedda händelser.

För många är det stora dilemmat om de ska fortsätta med sina månatliga fondinvesteringar.

Ska du investera på marknaderna?

Även om nedgången på marknaderna har öppnat ett fönster av möjligheter för investerare att investera direkt i aktier, måste man vara mycket försiktig med vilken aktie man ska välja. Detta gör värdepappersfonder till det föredragna läget när det gäller att ta aktieexponering. Men frågan som uppstår är: ska man överhuvudtaget investera i aktier i dessa tider?

Det kan inte finnas ett svar för alla, särskilt i denna tid. Medan de som har en viss inkomst inte bara kan fortsätta med sina befintliga investeringar utan också se efter att öka dem (eftersom utgiftskomponenten skulle ha minskat), är situationen knepig för andra.

Med osäkerhet runt om – från återhämtning i ekonomin till hållbarhet i jobb eller lönenivåer – har riskerna förknippade med aktier bara ökat. Det faktum att aktieinvesteringar är avsedda för minst tre till fem år, innebär att investerare bara bör parkera den del av sin inkomst i aktier, som de kanske inte behöver under de kommande fem åren. Man måste ta ett mycket pragmatiskt samtal.

En investerare som är osäker på hållbarheten i sitt jobb och förutser möjligheten till en ytterligare sänkning av hennes lön, bör se till att bygga upp likviditet för nuvarande tider - och aktietillgångar passar inte räkningen.

Även i Explained | Moratoriet slutar om en månad, så här hanterar du ditt bostadslån

puma skor nettovärde

I dessa tider av osäkerhet är om man ska fortsätta med månatliga fondinvesteringar den stora frågan för många

Ska du fortsätta med dina SIPs?

Ett fall på aktiemarknaderna på grund av någon negativ global eller inhemsk händelse, mitt i den pågående pandemin, kan bara göra det omöjligt för en investerare att dra sig ur sin aktieportfölj, eftersom det skulle innebära att bokföra förluster på kapitalinvesteringar.

Eftersom det är tider att bygga upp likvida reserver är ett råd till försiktiga investerare att flytta sina SIP:er från aktie- till skuldkategori.

Eftersom investerare kanske vill skydda kapitalet och behålla likviditeten kan de flytta sina systematiska investeringsplaner från aktier till räntefonder. Eftersom tanken är att bygga beredskapsavsättningar skulle de bäst lämpade vara ultrakortsiktiga fonder och fonder med låg löptid. Inom det, snarare än att spåra tidigare resultat, bör investerare välja system som har den högsta exponeringen mot AAA-klassade papper och har en lägre kostnadskvot, säger Vishal Dhawan, grundare och VD för Plan Ahead Wealth Advisors.

Förutom att stoppa sina inkrementella SIP-inflöden, kan investerare överväga två andra alternativ: om de är oroliga över sina kassaflöden under de kommande två till tre månaderna kan de antingen välja ett tre månaders pausalternativ med sina fonder, där pengarna kommer inte att debiteras från deras konto på tre månader - eller så kan de välja alternativet att minska biljettstorleken på SIP. Så man kan minska SIP-beloppet från 10 000 Rs i månaden för att säga, Rs 5 000 i månaden, eller ett lägre hållbart belopp. Även om detta kommer att minska det månatliga uttaget, kommer det också att säkerställa att du fortsätter att dra nytta av lägre substansvärden på grund av nedgången på marknaderna.

Även i Explained | Vad de senaste amerikanska jobbbegränsningarna betyder för indiska H1-B-innehavare

Vad ska de mindre drabbade göra?

Individer som inte är alltför begränsade på inkomstfronten och som har sett sina disponibla inkomster stiga på grund av minskningen av månatliga utgifter, kanske inte bara fortsätter med sina befintliga aktie-SIP:er, utan kan till och med försöka styra sina ytterligare besparingar till aktier.

En investering i nuvarande tider kan innebära en högre ackumulering av andelar på grund av nedgången i substansvärdet för MF-andelar – och därför skulle en uppgång på marknaderna vid ett senare tillfälle ge betydande vinster för investerarna.

Prioriteten bör dock i nuvarande tid vara att bygga upp minst sex månaders beredskapsfonder som är tillräckliga för att täcka EMI-utgifter, skolavgifter och hushållsutgifter.

Express förklaratär nu påTelegram. Klick här för att gå med i vår kanal (@ieexplained) och håll dig uppdaterad med det senaste

Vad ska du göra med dina befintliga aktieinvesteringar?

Även om dina kassaflödesbegränsningar kan tvinga dig att avsluta dina inkrementella månatliga investeringar i aktiesystem, måste du undvika att likvidera dessa investeringar för att täcka utgifter eller andra skulder.

Man måste titta på sin investeringsportfölj inklusive fasta insättningar, guld, traditionella investeringsplaner för försäkringar, investeringar i fondinvesteringar och investeringar i små besparingar - och det är tillrådligt att dra sig ur en av dem istället för att dra sig ur aktiesystem.

Även om de har studsat avsevärt, handlas marknaderna fortfarande runt 12 procent lägre än de toppar de nådde i januari 2020 – och många investerare som skulle ha startat sina SIP:er för 2-3 år sedan kan fortfarande uppleva att deras kapital är negativt.

Till exempel, om en investerare startade sin SIP i ett system som spårar BSE Sensex och investerade mot slutet av varje månad under de senaste två åren, skulle hennes genomsnittliga investeringskostnad vara högre än det nuvarande inlösenvärdet, och hon kan därför drabbas av en förlust på hennes kapitalinvestering.

hur mycket är sia värt

Det är viktigt att komma ihåg att aktie-SIP:er kommer att fungera för dig om investeringarna är disciplinerade och inlösen planeras. Så boka din vinst när marknaderna är på topp eller när ditt finansiella mål har uppnåtts.

Det är för tider som dessa som investerare rekommenderas att ha en diversifierad portfölj över tillgångsklasser – aktier, fasta insättningar, guld, fonder, små sparsystem – och inte lägga alla sina ägg i en korg. Det är också viktigt att söka råd från en certifierad finansiell rådgivare.

Dela Med Dina Vänner: